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martes, 31 de enero de 2012

¿Invertir, ahorrar o emprender? (1ra parte)



Partamos de la hipótesis que tiene acceso a un capital relativamente significativo, bien por la venta de un activo, como un carro, por el pago de los llamados “aguinaldos” o “utilidades” (beneficios salariales anualizados que se dan a los empleados en Venezuela), o por recibir la “liquidación” de un empleo (fin del contrato o relación de trabajo), por lo cual, usted ha quedado con acceso a un fondo considerable y no sabe qué hacer con el mismo, si invertir en un medio para sobrevivir (vea el artículo: Razones nocivas para emprender, por medio de este enlace), o desea ahorrarlo por un tiempo en un banco, viviendo de los intereses bancarios o, si desea participar del mundo bursátil (algo ajeno a la realidad venezolana aún, aunque los bonos de deudas públicas del Estado y de Pdvsa, lo hacen más cercano).

Ahora por ¿cuál opción debe decidirse?. Para poder decidir, primero debe aclarar algunos puntos: ¿tiene capacidad de sobrevivencia (es decir, pagar alimentación, servicios básicos y otros) sin tocar ese capital?. Si la respuesta es sí, la otra pregunta es ¿por cuánto tiempo?.

Estas dos sencillas preguntas le permiten crear un camino para por decidir cuál de las tres opciones aplica, ya que el monto, el tiempo (que puede mantenerse sin tocar este capital), el riesgo, el beneficio esperado y la actividad que usted decide realizar mientras tanto, son los cinco factores determinantes para poder tomar una decisión.

El Monto: Si partimos que el monto es igual a digamos 30 mil bolívares fuertes (algo así como 7 mil dólares al cambio oficial actual), hagamos un ejercicio: Ahorro (tasa promedio del mercado actual oscila entre 12 al 15 por ciento, según modalidad: cuenta de ahorro o plazo fijo y tiempo), es decir, si la deja allí un año, el beneficio podría ser de 3900 bs, es decir, ganaría unos 325 bolívares al mes, bajo esta modalidad (los pagos, depende del plan, pero la mayoría lo deposita mensualmente). En un plazo igual, digamos que comprando a través de un operador bancario, algún bono de deuda pública o bonos de Pdvsa, puede obtener en promedio 9% al año, en dólares (depositados sólo en cuentas en el exterior), por lo cual, puede obtener un beneficio doble: uno por el interés (al igual que el ahorro) y otro, con la venta o negociación de la moneda extranjera en Venezuela (en mi país, no se puede decir el monto del denominado “mercado negro” del dólar, por lo cual, me abstengo de comentarlo, pero puede acceder a más información libremente en Internet), por lo cual, es una opción factible para asegurar su capital (y obtener algún beneficio), pero no lo suficiente, para poder vivir de ello (como tampoco lo es el ahorro bancario). El último caso, es el emprendimiento, que por tan poco capital, son pocas las opciones (ver algunos negocios para iniciar con poco capital a través de este enlace), todas parten del autoempleo, como medio de sobrevivencia.

El tiempo: Si el tiempo que dispone para mantenerse sin tocar ese capital es poco, necesita una vía expedita, la cual puede ser el emprendimiento, ya que desde el primer día en que sale a vender (por colocar un ejemplo) empanadas en una esquina, puede obtener ingresos (aunque no necesariamente sean suficientes para controlar los egresos, recuérdese que se debe invertir en materia prima para su procesamiento, bienes para su transporte, créditos para algunos clientes, entre otras), si por el contrario, tiene un tiempo de espera medio (entre 90 días a un año), puede pensar en el ahorro como medio de ingreso, aunque en una economía con una inflación como la venezolana, realmente se dinero sólo se habrá aumentado en apariencia, ya que tendrá menos capacidad de compra en al inicio, ejemplo: si deposité a plazo fijo (de un año) 30 mil bolívares, ya explicamos que obtendrá en promedio 3.900 bs (calculado a 13% promedio la tasa) al final, pero los bienes aumentaron un 30% (que ha sido la inflación promedio de los últimos dos años), por lo cual, usted perdió capacidad de compra por 9.000 (nueve mil) bolívares, es decir, en el mundo financiero real, a pesar de recibir dinero, usted perdió: 3.900 – 9.000: 5.100 (cinco mil cien) bolívares, por lo cual, fue un mal negocio para su patrimonio, aunque le permita un modesto ingreso al mes. Si tiene el tiempo para invertir, su ingreso puede ser muy superior, pero a grandes riesgos.

En el próximo artículo sobre el tema, comentaremos sobre las variables: riesgo, benéficos esperados y actividad que se puede realizar mientras tanto (puede acceder por medio de este enlace).

Fernando Fuentes Pinzón
@emprendovzla

11 comentarios:

Ruben prieto¡ dijo...

todos los años cada empresa o institucion debe pagar aguisnaldos vacaciones y utilidades mientras que pasa el tiempo van cobrando un salario adecuado al trabajo sin embargo ya estamos acostumbrado a esto mas que todo en navidas o cuando se acerca diciembre el mes del pago completo

Eduardo Mestre dijo...

buen articulo sobre que decisión tomar al momento de obtener salario o un bono.

Mariervis Teran dijo...

Excelente articulo, nos brinda una visión y una consecuencia de planes o estrategias para ver que podemos realizar con lo que se conocen como utilidades.

maria fernanda cuamo ospino dijo...

excelente tema referente a las utilidades estonos mpulsa a que cada año hagamos mejor nuestro trabajo para tener buenas recompensas

jose gregorio montiel rios dijo...

excelente

adriana castellanos dijo...

excelente articulo

rosana chiquinquira hernandez alvarado dijo...

es muy bien por que podemos obtener muchos mas veneficios en nuetros trabajos

FINOLYENNY dijo...

excelente.

FINOLYENNY dijo...

Buen tema para saber uno que podria hacer al momento de obtener el salario nos ayua a que ahorremos

YALIMAR NAVA

Haydee Ovando dijo...

:/ creo que hay que organizarse bien antes de decidir invertir...!!

veronica mendoza dijo...

me parece que es un excelente articulo ya que podemos obtener muchos beneficios de eso..

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